Calculator eligibilitate Prima Casă / Noua Casă
Verifică dacă locuința pe care vrei să o cumperi se încadrează în programul Noua Casă (fostul Prima Casă) și află avansul minim necesar și procentul garantat de stat, pe cele două praguri valorice active în 2026.
Calculator eligibilitate Noua Casă
Fostul program Prima CasăProgramul Prima Casă / Noua Casă în 2026
Programul continuă și în 2026, sub numele oficial „Noua Casă”, cu garanție de stat acordată prin FNGCIMM. Statul garantează o parte din credit, ceea ce reduce avansul minim necesar de la cumpărător. Pentru locuințe de până la 70.000 euro, avansul minim este 5%, iar statul garantează 50% din credit. Pentru locuințe între 70.001 și 140.000 euro, avansul minim urcă la 15%, iar garanția de stat scade la 40%. Peste 140.000 euro, locuința nu se mai încadrează în program.
Cine poate aplica la programul Noua Casă
Programul este deschis persoanelor fizice cu vârsta de cel puțin 18 ani, care nu dețin în proprietate exclusivă sau comună o locuință cu suprafață utilă mai mare de 50 m², indiferent de modul în care a fost dobândită. Solicitantul trebuie să aibă un venit suficient pentru a susține rata lunară estimată de bancă (gradul de îndatorare maxim admis, de regulă 40-45% din venitul net) și un istoric de credit fără restanțe semnificative. Banca finală decide aprobarea creditului, garanția de stat reduce doar riscul și avansul necesar, nu înlocuiește analiza de bonitate.
Ce acte îți trebuie pentru dosar
Carte de identitate, adeverință de venit sau extras REVISAL, declarații fiscale pentru venituri variabile (PFA, dividende), în funcție de sursa de venit a solicitantului.
Antecontract de vânzare-cumpărare, extras de carte funciară actualizat, documentație cadastrală, eventual raport de evaluare al locuinței cerut de bancă.
Declarație că nu deții altă locuință cu suprafață utilă peste 50 m², cerință obligatorie pentru încadrarea în program, verificată de bancă prin registrele disponibile.
Diferența față de un credit ipotecar normal
La un credit ipotecar clasic, fără garanție de stat, avansul minim cerut de bănci este de regulă 15-25% din valoarea locuinței, iar dobânda poate fi ușor mai mare pentru a compensa riscul integral asumat de bancă. Prin Noua Casă, statul preia o parte din risc (40-50%, în funcție de valoarea locuinței), ceea ce permite băncilor să accepte avansuri mult mai mici și, uneori, condiții de dobândă mai bune. În schimb, programul este limitat la plafonul anual de garantare alocat de guvern, motiv pentru care unele bănci suspendă temporar înscrierile atunci când plafonul anual se epuizează.
Exemplu de calcul pentru cele două praguri
Pentru o locuință de 65.000 euro (sub pragul de 70.000 euro), avansul minim de 5% înseamnă 3.250 euro, iar restul de 61.750 euro se finanțează prin credit, din care statul garantează 50%, adică aproximativ 30.875 euro. Pentru o locuință de 110.000 euro (în intervalul 70.001-140.000 euro), avansul minim de 15% urcă la 16.500 euro, iar din creditul rămas de 93.500 euro, statul garantează 40%, adică aproximativ 37.400 euro. Diferența de prag schimbă semnificativ suma de avans pe care trebuie să o aibă cumpărătorul deja economisită: aproape de dublu ca procent, la o diferență de preț de doar 45.000 euro între cele două exemple.
Greșeli frecvente ale solicitanților
Statul alocă anual un plafon total pentru garanțiile Noua Casă, împărțit pe bănci partenere. Când o bancă își epuizează alocarea, suspendă temporar înscrierile noi, chiar dacă solicitantul îndeplinește toate condițiile. Verifică disponibilitatea la bancă înainte de a semna antecontractul.
Mulți solicitanți calculează rata lunară fără să țină cont de alte credite active (card de credit, credit auto, alte rate). Banca însumează toate obligațiile lunare, iar depășirea gradului maxim admis (de regulă 40-45% din venitul net) duce la respingerea dosarului, indiferent de garanția de stat.
Deținerea unei cote-părți dintr-o locuință moștenită, chiar minoritară, poate afecta eligibilitatea dacă suprafața utilă totală depășește pragul de 50 m². Verifică din timp la notar sau la OCPI orice proprietate deținută, inclusiv cele foarte vechi sau uitate.
Ce se întâmplă dacă vinzi locuința înainte de termen
Programul Noua Casă nu impune, de regulă, o perioadă minimă obligatorie de deținere a locuinței cumpărate prin garanție de stat, spre deosebire de alte programe sociale de locuire. Totuși, dacă vinzi imobilul înainte de a achita integral creditul, banca solicită stingerea soldului rămas din prețul obținut la vânzare, iar garanția de stat se eliberează automat odată cu radierea ipotecii. Este recomandat să verifici clauzele contractuale specifice ale băncii tale, unele instituții pot percepe comisioane de rambursare anticipată, mai ales dacă vânzarea are loc în primii ani de la acordarea creditului, când dobânda fixă inițială mai este încă în vigoare.
Surse
- FNGCIMM, programul Noua Casă: fngcimm.ro